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财经

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海航参股的立马理财突然“休克”,再次警示互联网资管平台违规风险。

光大、海航、网易共同设立的立马理财,日前突然宣布自4月23日起暂停新增理财业务,定期理财转让申请、购买服务将于4月25日22点后暂停。立马理财明确表示,此举是为了响应互金整治小组29号文。

3月底互金专项整治小组办公室下发了加大整治互联网资管业务的29号文。金融严监管的大背景下,29号文直击很多企业借助互联网金融资管业务进行非法融资的乱象,引发互联网金融行业的极大震动。

过去几年,互联网金融野蛮生长,初期还主要是P2P借贷,资金和资产两端都是个人,互金平台收取信息中介费。但监管缺位的状态下,P2P逐渐脱缰异化,衍生出各类资管产品,变成几乎脱离监管的企业融资另类渠道:实质是企业发债,最终通过种种操作被打包给理财产品出售给普通个人。

互联网资管盛行,除了企业融资难的痼疾,还因为近些年很多企业经营恶化、负债过多,通过正常渠道发债发不出去或者成本太高,恰好互联网金融提供了一个监管宽松的“变种”发债渠道。但这么做,风险无疑转嫁给了购买这些产品的普通个人。

比如,世界500强企业海航、华信以及最近曝出债务危机的一些上市公司,均曾通过互金平台将债权包装成各类理财资管产品“融资”,当资金链抽紧、断裂,这些产品就逾期或难以归还本金。

互金行业排名靠前的平台中,很多涉及互联网资管业务。监管政策收紧过程中,这些平台采取将合法的P2P业务和违规互联网资管业务分拆剥离的方式规避风险,但29号文也明确堵死了这条路。

29号文明确要求违规互联网资管存量业务在6月底之前要清零,没有牌照的立马理财无疑只能“休克”。

立马理财涉及海航系

立马理财于2015年10月正式上线,产品包括定期理财、活期理财、保险、基金等。公开资料称,截至2017年11月立马理财平台交易额已经突破了320亿元,用户超过400万。

立马理财的运营方为光大易创网络科技,光大证券占股40%,海航旅游集团和网易控制的优佳电子分别持股30%。

立马理财背靠光大、网易、海航三个巨头。风控团队来自光大证券,总裁薛峰同时兼任光大证券总裁,CEO张怀强也兼任光大证券互联网金融部总经理。而网易主要负责技术、产品和运营。大摩财经了解到,立马理财的推广渠道主要依托网易邮箱,网易邮箱用户经常能收到立马理财的推广广告。

立马理财的产品特点是“不做P2P”,做的主要是公司债权包装的固定收益理财产品“立马聚财”。当时很多用户认为P2P的坏帐率高,上市公司债更靠谱,因此立马理财还颇受欢迎。

公开资料显示,曾在立马理财上“借款”的公司涉及阳光城、银亿股份、东旭光电、东兴证券、龙视传媒等上市公司、大型企业。

股东海航的身影也出现在立马理财的产品上。立马理财宣布暂停新增后,其投资者在网上反应,4月20日到期的海航相关产品部分回款还未到账。

海航不仅参股互联网资管平台,旗下还有亲生的聚宝汇。聚宝汇平台上销售的海航相关产品年初被曝大面积逾期,其中也波及购买产品的海航员工。聚宝汇成立于2014年,到去年底平台交易额超过600亿,其产品底层多穿透至海航系公司或海航系供应链。

大摩财经日前发现,聚宝汇的相关主体在去年底今年初进行了密集的工商变更,目前整体已变更至海航100%控股的鲲翎金融(陕西)集团旗下,其中聚宝鑫源、聚宝金科两家公司之前均被指违规从事互联网资管业务。

除了聚宝汇、立马理财外,海航系还拥有前海航交所、易生小贷等互联网金融业务公司。